Filmas autors: Andres Rueda. TheTruthAbout foto iepriekš…
Šis raksts pēta attiecības, kādas cilvēkiem ir ar kredītkartēm un kredītkartēm no septiņām ļoti dažādām pasaules valstīm.
Kredītkarte var būt jūsu labākais draugs, kad jums ir jāiegādājas spīdīgs jauns objekts, kuru jūs patiešām nevarat atļauties, vai arī vissliktākais ienaidnieks, kad esat pārsniedzis jūsu kredītlimitu un jūsu banka mēģina jūs sodīt.
Mīli viņus vai ienīsti tos, kredītkartes ir kļuvušas par pastāvīgu instrumentu attīstīto valstu finanšu ainavā. Tomēr mēs bieži tos uztveram kā pašsaprotamus un reti domājam, kā jūtamies par viņiem un kāpēc.
Šajā rakstā apskatītas gan attīstītās, gan jaunattīstības pasaules valstis, kā arī atšķirības kredītkaršu izmantošanā un apskatē. Mēs atklājam, kāpēc amerikāņi mīl savus elastīgos draugus, kāpēc japāņi patiesībā nav ieinteresēti norēķināties ar plastmasu un kāpēc Indija ir pieredzējusi šādu negatīvu ietekmi uz kredīta izplatību.
Japāna
Neskatoties uz Japānas kā pasaules tehnoloģiski visattīstītākās nācijas statusu, tā joprojām ir spēcīga skaidras naudas sabiedrība. Kredītkaršu izmantošana ievērojami atpaliek no attīstītākajām valstīm un daudzām jaunattīstības valstīm.
Parasti mazāki veikali un restorāni nepieņem kredītkartes, un pat lielajās pilsētās ir maz 24 stundu bankomātu. Vidēji gadā uz vienu personu tiek veikti tikai četri kredītkaršu darījumi!
The_toe_stubber foto.
Bankas ir izmēģinājušas katru grāmatas triku, lai japāņus pārveidotu par kredītkartēm, taču bez rezultātiem.
Nozīmīgi šķēršļi šādai konvertēšanai ir augstās izmaksas, ko iekasē Japānas tirgotāji, kas pieņem kartes, un augstās telekomunikāciju izmaksas, kas kavē reaģēt uz krāpnieciskiem darījumiem.
Sieviešu tradicionālā loma Japānas sabiedrībā ir minēta arī kā iemesls zemiem kredītkaršu izplatības rādītājiem valstī. Vīrieši un sievietes atšķirīgi domā par noziedzību, tehnoloģijām un citiem faktoriem, kas ietekmē skaidras naudas vai kartes izvēli.
Varbūt, ja sievietes Japānas sabiedrībā spēlētu tādu pašu lomu kā ASV vai Austrālijā, kredītkartes nēsāšana izrādītos populārāka nekā tā, ka kabatā būtu milzīgs naudas šķipsna.
Ķīna
Saskaņā ar valsts ekonomiku, ienākumu līmeni un vidējās klases iedzīvotājiem Ķīnā kredītkaršu izmantošana strauji pieaug. Ķīnā 2008. gadā bija apgrozībā 104, 73 miljoni kredītkaršu, kas ir par 92, 9% vairāk nekā iepriekšējā gadā. 2009. gadā tiks izdotas vēl par 15 līdz 20 miljoniem karšu.
Ķīnieši kādreiz bija slaveni ar savu taupīgumu - ietaupījumu līmenis bija aptuveni 40%, bet ne vairāk. Ietaupījumu likmes mūsdienu jauno, Ķīnas pilsētu iedzīvotāju vidū - tiem, kas virza ekonomiku - faktiski ir nulle. Šis demogrāfiskais elements ir taupīgs finanšu jomā un ir izsalcis pēc kredītkartēm.
Indija
Kredītkaršu lietošana pēdējos 5 gados ir arvien pieaugusi Indijā, kas arvien vairāk patērē patērētājus. Ekonomiskās reformas un izaugsme ir ļāvušas ārvalstu un vietējām precēm kļūt pieejamākām augstākajai un vidējai klasei, savukārt uzlabojumi valsts maksājumu infrastruktūrā (vairāk bankomātu un POS termināļu) ir padarījuši kredītkartes vieglāk lietojamas.
Neskatoties uz to, kredītkartei ir tikai 4% indiešu, kas ir viena no zemākajām likmēm pasaulē. Liekas, ka šeit ir saglabājušās tradicionālās taupības un piesardzības vērtības.
Carol Mitchell foto.
Papildus šai neobjektīvajai kultūrai augstās procentu likmes (parasti 24% gadā), augstās maksas, slēptās maksas un sliktais klientu apkalpošanas process ir pamudinājuši indiāņus izmantot kredītkartes.
Aizdevēji apgalvo, ka valstī, kurā nav stabilas kredītu pārbaudes sistēmas, ir vajadzīgas augstas likmes un nodevas, kur kontu īpašnieki var pazust bez pēdām.
Viens iemesls augstajām maksām, kuras bankas tik viegli nepieprasa, ir tas, ka liela daļa piesardzīgo indiāņu katru mēnesi maksā pilnu kredīta atlikumu, tādējādi atņemot karšu izdevējiem procentu ienākumus no apgrozāmā kredīta.
Apvienotā Karaliste
Kopš Barclaycard izlaišanas 1966. gadā Lielbritānijai ir bijušas ilgstošas mīlas attiecības ar kredītkarti, kļūstot par pirmo kredītkarti, kas pieejama ārpus ASV. Mūsdienās Apvienotajā Karalistē kartes ir populārākas nekā jebkad agrāk - vidusmēra AK patērētājam pieder 2, 4 kredītkartes (dodieties kopā ar saviem 2, 4 bērniem!).
Krāpšanās ar kredītkartēm ir kļuvušas par aizvien lielāku satraukumu Apvienotās Karalistes iedzīvotājiem, un pēdējos gados tas ir plaši atspoguļots plašsaziņas līdzekļos. Krāpšanās ar kredītkartēm 2004. gadā bija īpaši augstas: tiek lēsts, ka 500 miljoni. Atbildot uz to, Lielbritānija un Īrija ieviesa EMV standartu (pazīstamu kā Chip and PIN) kredītkaršu un debetkaršu maksājumiem.
Tas nozīmē, ka visām kredītkartēm tagad ir iebūvēts mikroshēma un darījuma laikā kartes īpašniekam ir jānorāda PIN kods, nevis paraksts.
Amerikas Savienotās Valstis
ASV ir kredītkartes senču mājas. Tieši šeit 1920. gados tika izmantota pirmā kreditēšanas shēma, un Diners Club menedžeri 1950. gadā nodibināja dažādu tirgotāju, kas izmanto vienu un to pašu karti, koncepciju.
Foto autors moacirpdsp.
ASV ir visvairāk kredītkaršu valsts pasaulē, kur vidēji vienai personai ir 5 kartes. ASV patērētāji izmanto kredītkartes, lai samaksātu par vienu ceturtdaļu no visiem mazumtirdzniecības pirkumiem.
ASV banku sistēmas nesakarīgais raksturs ir palīdzējis tur reklamēt kredītkartes. Vēsturiski amerikāņi uzskatīja, ka, ceļojot starp valstīm, ir vieglāk izmantot kredītus, nevis tiešās bankas iespējas. Kredītkaršu izmantošana tagad ir pilnībā iesakņojusies ASV ultrapatēristu sabiedrībā.
Brazīlija
Nesenā pagātnē Brazīlijas nestabilā ekonomika ir rīkojusies pret plaši izplatīto kredītkaršu ieviešanu. Korupcija apgrūtināja līgumu izpildi, tāpēc parādnieki nemaksāja un kreditori nedeva aizdevumus. Bankām bija ļoti grūti pārbaudīt potenciālo klientu kredītreitingus kvalificēta darbaspēka trūkuma un augsto tehnoloģiju izmaksu dēļ.
Potenciālais kredītkaršu tirgus katrā ziņā bija neliels zemo un nevienmērīgi sadalīto ienākumu dēļ. Brazīliešiem nekas nebija pret kredītkartēm, taču riski bija augsti, un tie savukārt bija procentu un nokavējuma procenti.
Brazīlija 2009. gadā ir pavisam cita valsts. Pateicoties daudzu gadu protekcionisma ekonomikai un augsti kvalificētam IT darbaspēkam, tai ir astotā lielākā ekonomika pasaulē. Valsts trīs galvenie kredītkaršu izsniedzēji (Banco Itau, Banco Bradesco un Banco de Brasil) izsniedz kredītkartes arvien pieaugošā skaitā: 2008. gadā Brazīlijā bija apgrozībā 261 miljons kredītkaršu un vēl 210 miljoni debetkaršu.
Kanāda
Neskatoties uz Kanādas tuvumu ASV, tās attieksme pret kredītkartēm ir ļoti atšķirīga. Šeit daudz populārākas ir debetkartes (kuras kanādieši pēc Interac tiešo maksājumu sistēmas bieži dēvē par “Interac”).
Faktiski kanādieši debetkartes izmanto vairāk darījumu nekā kredītkartes vai pat skaidrā naudā, padarot tos par pasaules līderiem debetkaršu izmantošanā - gadā vidēji uz vienu personu tiek veikti 71, 7 debetkaršu darījumi.
Nikolasnovas foto.
Daudzi kanādieši, kas izvēlas kredītkarti, uzskatīs, ka maksa ir daudz mazāk slēpta nekā lielākajā daļā citu valstu. Kanādas valdība uztur savu nodevu, funkciju, procentu likmju un atlīdzības programmu sarakstu, kas saistīts ar lielāko daļu pieejamo kredītkaršu. Tās datu bāze tiek publicēta reizi ceturksnī Kanādas Finanšu patērētāju aģentūras tīmekļa vietnē. Ir pat interaktīvs rīks, kas atradīs jums vislabāko kredītkarti.
Austrālija
Starp Austrālijas 21 miljonu iedzīvotāju ir 13 miljoni kredītkaršu un vēl 28 miljoni debetkaršu. Kredītkaršu popularitāte tiek uzskatīta par galveno austrāliešu parāda cēloni. 2008. gada maijā kredītkaršu parāds valstī sasniedza rekordaugstu līmeni: vidējais atlikums katrā atsevišķā kredītkartes kontā bija satriecošs 3299 USD.
Identitātes zādzības, kas ir nesaraujami saistītas ar kredītkaršu izmantošanu, ir izplatītas Austrālijā - valstī ar vienu no augstākajiem kibernoziedzības gadījumiem pasaulē. 1, 1 miljons austrāliešu ir piedzīvojuši identitātes zādzības, un tas katru gadu ekonomikai izmaksā USD 1 miljardu.
Varbūt taisnība, ka austrālietis ir atlaists, ir pētījumā: pētījumi rāda, ka 70% joprojām nav veikuši nekādus pasākumus savas identitātes aizsardzībai.
